Які найкращі альтернативи банкам у Великобританії у 2025 році для бізнесу?

В. Гладуш

Керівник відділу платежів

27 Січня 2025

Які найкращі альтернативи банкам у Великобританії у 2025 році для бізнесу?

Перейти до розділу:

Поділитися статтею

Вступ

Банківська система Великобританії продовжує стрімко розвиватися, і до 2025 року альтернативні банківські рішення стали ще більш популярними. Традиційні банки, хоча й залишаються важливими гравцями, стикаються зі зростаючою конкуренцією з боку інноваційних фінансових технологій та сервісів, які пропонують більшу гнучкість, нижчі витрати та зручність. Для бізнесу, особливо малих і середніх підприємств (МСП), ці альтернативи стали незамінними інструментами для управління фінансами у швидкому, глобалізованому світі.

У 2025 році попит на альтернативи банкам продовжує зростати, оскільки бізнеси шукають більш ефективні, економічно вигідні та зручні фінансові рішення. Від цифрових рахунків до мультивалютних платформ, бізнеси тепер мають доступ до широкого спектру послуг, які раніше були доступні лише через традиційні банки. У цій статті ми розглянемо найкращі альтернативи традиційним банкам у Великобританії у 2025 році, дослідимо їх ключові функції, переваги та недоліки, а також те, як вони можуть замінити традиційні банківські послуги у різних аспектах фінансової діяльності.

Ключові факти про альтернативи банкам у 2025 році

Зростаюча популярність фінансових рішень

До 2025 року популярність альтернатив банкам досягла нових висот. Бізнеси та приватні особи все частіше обирають цифрові фінансові платформи. Можливість здійснювати всі операції онлайн через мобільні додатки та веб-платформи стала стандартом. Зручність управління фінансами без необхідності відвідувати банківські відділення робить ці альтернативи особливо привабливими для технологічно просунутих підприємців та бізнесів із міжнародними операціями.

Цифрові та віртуальні рахунки

Цифрові рахунки стали основним елементом сучасних альтернатив банкам. Вони дозволяють користувачам виконувати стандартні фінансові операції, такі як перекази, оплата рахунків та виплата зарплат, без необхідності відкривати традиційний банківський рахунок. Віртуальні картки, які забезпечують підвищену безпеку та зручність для онлайн-операцій, також стали стандартом для бізнесів, які хочуть оптимізувати свої фінансові процеси.

Фінансові технології (Fintech)

Fintech продовжує бути основним драйвером розвитку альтернатив банкам. У 2025 році фінтех-платформи пропонують широкий спектр послуг, включаючи кредити, інвестиційні можливості та інші фінансові продукти, які раніше були доступні лише через традиційні банки. Ці платформи є не лише зручними, але й економічно вигідними, що робить їх популярним вибором для бізнесів.

Низькі комісії та зручність

Однією з головних переваг альтернатив банкам у 2025 році є відсутність або значно нижчі комісії за ведення рахунків та транзакції. Багато платформ пропонують безкоштовне відкриття рахунків та зручні мобільні додатки, що дозволяє бізнесам керувати фінансами будь-коли та будь-де. Це особливо важливо для стартапів та малих бізнесів з обмеженими бюджетами.

Адаптація до потреб користувачів

У 2025 році багато платформ стали високоспеціалізованими, орієнтуючись на конкретні потреби користувачів. Наприклад, деякі платформи спеціалізуються на послугах для малого бізнесу, тоді як інші пропонують продукти для осіб і компаній, які не мають доступу до традиційних банківських послуг. Це забезпечує більшу доступність та інклюзивність для різних сегментів населення.

Безпека та захист даних

Із зростанням популярності цифрового банкінгу безпека та захист даних стали пріоритетними. У 2025 році більшість платформ використовують передові системи безпеки, такі як біометрична автентифікація, двофакторна автентифікація та end-to-end шифрування, що робить ці сервіси надійними для користувачів. Крім того, багато платформ регулюються фінансовими органами, такими як FCA (Управління фінансової поведінки Великобританії), що гарантує дотримання строгих стандартів безпеки.

Найкращі альтернативи банкам у Великобританії для бізнесу у 2025 році

Starling Bank for Business

Starling Bank залишається одним із найкращих виборів для малого бізнесу у 2025 році. Він пропонує професійний бізнес-рахунок із функціями, такими як мультивалютні рахунки, міжнародні транзакції та автоматизація фінансових процесів. Завдяки мобільному додатку компанії можуть відстежувати витрати, керувати податками та готувати фінансові звіти. Без комісій за відкриття та ведення рахунку Starling Bank є економічно вигідним рішенням для бізнесу.

Revolut for Business

Revolut продовжує бути потужним інструментом для бізнесу, пропонуючи мультивалютні рахунки, обмін валют за низькими комісіями та міжнародні перекази. У 2025 році Revolut розширив свої послуги, включивши інноваційні інструменти, такі як інтеграція з бухгалтерським програмним забезпеченням та картки для співробітників, що робить його ідеальним вибором для бізнесів із міжнародними операціями.

Monzo Business

Monzo for Business залишається популярним вибором для малого бізнесу, пропонуючи швидке відкриття рахунків, відстеження витрат та управління грошовими потоками. Платформа інтегрується з іншими бухгалтерськими додатками, що дозволяє автоматизувати фінансові процеси. Зручний інтерфейс та мобільний додаток роблять його ідеальним вибором для підприємців.

Tide

Tide продовжує бути популярним цифровим банкінговим сервісом для малих і середніх підприємств у Великобританії. У 2025 році Tide пропонує безкоштовні бізнес-рахунки без комісій за відкриття та ведення. Платформа надає прості інструменти для управління витратами, виставлення рахунків та перегляду фінансових даних у режимі реального часу, що робить її відмінним вибором для підприємців, які цінують простоту та доступність.

Monese for Business

Monese for Business залишається сильним конкурентом для стартапів та міжнародних компаній. У 2025 році Monese пропонує швидке відкриття рахунків, мультивалютні рахунки та низькі комісії за міжнародні платежі. Платформа особливо корисна для бізнесів, які працюють у Європі та за її межами, пропонуючи безкоштовні перекази між рахунками.

Wise for Business (колишній TransferWise)

Wise продовжує домінувати на ринку міжнародних переказів та обміну валют. У 2025 році Wise пропонує корпоративні мультивалютні рахунки з низькими комісіями за міжнародні перекази та обмін валюти. Цей сервіс ідеально підходить для компаній із глобальними клієнтами або постачальниками, пропонуючи гнучкість та економію коштів.

Чому варто обрати альтернативу банку для бізнесу у 2025 році?

Нижчі витрати на обслуговування

Однією з головних причин, чому бізнеси обирають альтернативи банкам, є значно нижчі витрати на обслуговування. У 2025 році платформи, такі як Monzo та Revolut for Business, пропонують низькі або нульові комісії за відкриття рахунків, їх ведення та міжнародні перекази, що дозволяє бізнесам економити кошти та інвестувати у розвиток.

Гнучкість та зручність

Альтернативи банкам забезпечують більш гнучкі та зручні умови для ведення бізнесу. Більшість платформ працюють онлайн, дозволяючи керувати фінансами будь-коли та будь-де за допомогою мобільних додатків та веб-платформ. Це особливо важливо для компаній із кількома офісами або міжнародними партнерами.

Інноваційні інструменти для бізнесу

Багато альтернатив банкам пропонують інноваційні інструменти, які традиційні банки не можуть забезпечити. Наприклад, сервіси, такі як Revolut, дозволяють компаніям відкривати мультивалютні рахунки, здійснювати міжнародні перекази без додаткових комісій та інтегрувати банківські послуги з бухгалтерськими системами. Ці функції спрощують управління фінансами та дозволяють бізнесам працювати більш ефективно.

Покращена клієнтська підтримка

Альтернативи банкам відомі своєю високоякісною підтримкою клієнтів. У 2025 році ці сервіси забезпечують швидкий та зручний доступ до підтримки через чат, телефон або електронну пошту, що дозволяє уникнути необхідності відвідувати банківські відділення.

Інклюзивність та доступність для стартапів

Традиційні банки часто мають складні процедури відкриття рахунків для нових компаній та стартапів. У 2025 році альтернативні банки спрощують реєстрацію та надають доступ до фінансових послуг без необхідності перевірки кредитної історії, що дозволяє стартапам швидко запускатися.

Прозорість та управління фінансами

Альтернативи банкам забезпечують високий рівень прозорості у фінансовому управлінні. Завдяки мобільним додаткам та онлайн-платформам власники бізнесу можуть переглядати всі фінансові операції в режимі реального часу, відстежувати витрати та доходи, а також налаштовувати автоматичні сповіщення та звіти.

Мультивалютна функціональність

Багато альтернатив банкам, таких як Revolut та Wise, дозволяють бізнесам керувати кількома валютами в межах одного рахунку. Це особливо важливо для компаній, які працюють на міжнародних ринках, спрощуючи транзакції з іноземними клієнтами та партнерами.

Порівняння альтернатив банкам для бізнесу у 2025 році

Вибір альтернативи банку залежить від багатьох факторів: розміру бізнесу, необхідних функцій, міжнародних операцій, бюджету тощо. Нижче наведено таблицю порівняннянайпопулярніших варіантів для бізнес-клієнтів у Великобританії у 2025 році.

Платформа	Ключові функції	Переваги	Недоліки
Starling Bank for Business	Безкоштовні бізнес-рахунки, мультивалютні рахунки, інтеграція з бухгалтерським ПЗ, мобільний додаток.	Відсутність комісій за базові операції, зручне управління фінансами, підходить для малого бізнесу.	Не надає всіх додаткових функцій, які пропонують великі традиційні банки.
Monzo for Business	Безкоштовні рахунки, інтуїтивний інтерфейс, зручний мобільний додаток, інтеграція з бухгалтерськими додатками.	Легкість у використанні, швидке відкриття рахунків, гарна підтримка клієнтів.	Обмежені функції для складних фінансових операцій, таких як мультивалютні транзакції.
Revolut for Business	Мультивалютні рахунки, обмін валют за низькими комісіями, преміальні картки, інтеграція з бухгалтерськими системами.	Низькі комісії за міжнародні перекази, додаткові фінансові інструменти для бізнесу.	Вартість преміальних тарифів може бути зависокою для малих компаній.
Tide	Безкоштовні бізнес-рахунки, зручне управління витратами, можливість створення рахунків-фактур через мобільний додаток.	Прості та зручні рахунки, відсутність комісій за базові операції.	Обмежена кількість функцій для великих підприємств.
Monese for Business	Можливість відкриття рахунку без британської адреси, мультивалютні рахунки, зручний мобільний додаток для міжнародних транзакцій.	Легкість відкриття рахунків для стартапів, міжнародні платежі без високих комісій.	Обмежені можливості інтеграції з іншими бізнес-системами.
Wise for Business	Міжнародні перекази з низькими комісіями, мультивалютні рахунки, швидкість транзакцій.	Найнижчі комісії за міжнародні перекази, швидкість операцій.	Не надає повноцінних банківських послуг (кредитні лінії, депозити тощо).

Ця таблиця дозволяє візуально порівняти різні платформи за ключовими функціями, перевагами та недоліками. Ви можете обрати платформу, яка найкраще відповідає потребам вашого бізнесу.

Часті запитання про альтернативи банкам у Великобританії у 2025 році

Що таке альтернатива банку?

Альтернатива банку — це фінансова платформа, яка надає послуги, подібні до традиційних банків, але через онлайн-платформи та мобільні додатки. Вони дозволяють бізнесам відкривати рахунки, здійснювати платежі, проводити міжнародні перекази та відстежувати витрати.

Які переваги альтернатив банкам для бізнесу?

Економія коштів: Низькі або нульові комісії за відкриття та ведення рахунків.

Гнучкість та зручність: Керування фінансами будь-коли та будь-де.

Інноваційні інструменти: Мультивалютні рахунки, швидкі міжнародні перекази та інтеграція з бухгалтерським ПЗ.

Чи безпечно використовувати альтернативи банкам?

Так, більшість альтернатив у Великобританії ліцензовані та регулюються фінансовими органами, такими як FCA (Управління фінансової поведінки), що забезпечує безпеку та надійність фінансових операцій.

Які обмеження мають альтернативи банкам?

Обмежені послуги: Деякі альтернативи не пропонують повного спектру послуг, таких як кредитні лінії або депозити.

Обмежений доступ до готівки: Деякі платформи встановлюють обмеження або додаткові комісії за зняття готівки.

Незнайомий підхід для традиційних компаній: Бізнеси, звиклі до традиційних банків, можуть стикатися з труднощами через відсутність фізичних відділень та необхідність адаптації до онлайн-інтерфейсів.

Як обрати найкращу альтернативу банку для вашого бізнесу?

Враховуйте такі фактори, як міжнародна торгівля, тип бізнесу та необхідні функції. Наприклад, якщо ваш бізнес працює на глобальних ринках, оберіть платформу з мультивалютними рахунками та низькими комісіями за міжнародні перекази.

Чи можна використовувати альтернативи банкам для великих компаній?

Так, платформи, такі як Revolut та Starling, пропонують пакети для великих компаній, включаючи кілька рахунків, картки для співробітників та мультивалютні транзакції.

Чи можна отримати кредит через альтернативу банку?

Більшість альтернатив не пропонують традиційних кредитних ліній, але деякі, наприклад Revolut, можуть надавати лізингові або кредитні продукти для бізнесу.