Apertura de Cuenta Empresarial para Empresas Internacionales
Abra una cuenta empresarial para su empresa internacional con acompañamiento en cada etapa: desde la selección del proveedor y la preparación de documentos hasta el proceso KYB/AML y la comunicación con bancos, entidades de dinero electrónico (EMI) o instituciones de pago.
Apertura de Cuenta Empresarial
Cuentas corporativas y operativas para empresas internacionales.
Soluciones Bancarias y EMI
Selección de bancos, EMI y proveedores de pago.
SEPA, SWIFT y Multidivisa
Infraestructura de pagos para operaciones comerciales internacionales.
Asistencia en el Proceso KYB/AML
Asistencia documental y de comunicación durante la verificación.
¿Qué es una cuenta empresarial u operativa?
Una cuenta operativa es una cuenta empresarial destinada a gestionar la actividad financiera diaria de una empresa. Permite recibir pagos de clientes, pagar a proveedores y contratistas, cubrir gastos operativos, gestionar nóminas y realizar transferencias internacionales.
Las cuentas empresariales operativas pueden abrirse en bancos tradicionales, entidades de dinero electrónico (EMI), proveedores de servicios monetarios (MSB) o instituciones de pago alternativas. La opción adecuada depende de la jurisdicción de la empresa, su estructura de propiedad, modelo de negocio, flujos de transacciones previstos y perfil de cumplimiento.
A diferencia de una cuenta merchant, utilizada para aceptar pagos de clientes mediante tarjetas, métodos de pago alternativos (APM) o soluciones de checkout online, una cuenta operativa gestiona los flujos financieros internos y las transacciones cotidianas de la empresa.
Cuenta Empresarial vs. Cuenta Merchant: ¿Cuál Necesita?
| Pregunta | Cuenta Empresarial / Operativa | Cuenta Merchant |
| ¿Para qué sirve? | Mantener y gestionar los fondos de la empresa | Aceptar y procesar pagos de clientes |
| Uso principal | Transferencias, gastos, nóminas y pagos a contratistas y proveedores | Pagos con tarjeta, APM y pagos mediante checkout |
| ¿Quién la necesita? | Prácticamente cualquier empresa operativa | Empresas que aceptan pagos con tarjeta o por Internet |
| Tipo de proveedor | Banco, EMI o institución financiera | PSP, banco adquirente o procesador de pagos |
¿No sabe qué cuenta necesita su empresa?
Taxus puede analizar su infraestructura de pagos y determinar si necesita una cuenta operativa, una cuenta merchant o una solución de pagos más amplia.
¿Quién Necesita una Cuenta Empresarial u Operativa?
- ha constituido una empresa y necesita iniciar sus operaciones financieras;
- su cuenta actual no admite su modelo de negocio, ubicación geográfica o flujos de transacciones;
- trabaja con clientes, socios, proveedores o equipos remotos internacionales;
- necesita pagos SEPA, SWIFT o una cuenta multidivisa;
- su empresa opera en un sector de mayor riesgo o sujeto a requisitos de cumplimiento reforzados;
- necesita una solución bancaria o EMI compatible con la estructura y el modelo operativo de su empresa.
Tipos de Cuentas Empresariales que Gestionamos
Tipos de Cuenta
Cuentas Bancarias Corporativas 
Cuentas bancarias empresariales tradicionales para compañías que necesitan una estructura bancaria estable y de buena reputación.
Cuentas en Entidades de Dinero Electrónico (EMI)
Cuentas en entidades de dinero electrónico que pueden ofrecer una incorporación más rápida, soporte multidivisa y acceso a sistemas de pago como SEPA, SWIFT, Faster Payments, CHAPS, entre otros.
Cuentas Empresariales Multidivisa
Cuentas diseñadas para empresas que trabajan con clientes, proveedores o contratistas internacionales en distintas divisas.
IBAN Dedicado o Compartido
Según el proveedor, la empresa puede obtener un IBAN dedicado o utilizar una estructura de cuenta agrupada para pagos operativos.
Cuentas Empresariales Compatibles con Cripto
Opciones para empresas que operan en los sectores de cripto, Web3 o blockchain, sujetas a las políticas de cumplimiento del proveedor y a los requisitos jurisdiccionales.
Cuentas para Sectores de Alto Riesgo
Soluciones para empresas de sectores de mayor riesgo o sensibles desde el punto de vista del cumplimiento que pueden enfrentarse a restricciones de bancos tradicionales o instituciones de pago.
Funciones de Pago Disponibles
Según el proveedor seleccionado y el perfil de su empresa, una cuenta empresarial puede incluir:
- SEPA, SWIFT o sistemas de pago locales;
- EUR, USD, GBP y otras divisas;
- flujos de transacciones B2B, B2C o C2B;
- tarjetas corporativas físicas o virtuales;
- pagos masivos o transferencias por lotes;
- opciones de cambio de divisas;
- acceso mediante panel web o aplicación móvil;
- API de open banking, cuando esté disponible;
- acceso compartido para los equipos de la empresa;
- gestor de cuenta dedicado u opciones de asistencia ampliada.
¿No sabe qué tipo de cuenta se adapta mejor a su empresa? Le ayudamos a seleccionar el proveedor
y la configuración adecuados según su modelo de negocio y sus flujos de pago.
¿Por Qué se Rechazan las Solicitudes de Cuentas Empresariales?
Modelo de Negocio Poco Claro
El proveedor no puede comprender claramente cómo genera ingresos la empresa, quiénes son sus clientes o qué servicios presta.
Sector o Jurisdicción No Admitidos
Algunos bancos y EMI restringen determinados sectores, países, ubicaciones de clientes o tipos de transacciones.
Documentación Insuficiente o Incompleta
La falta de documentos, las incoherencias o una preparación deficiente pueden retrasar el proceso de incorporación o provocar el rechazo.
Selección Incorrecta del Proveedor
Incluso una empresa que cumple los requisitos puede ser rechazada si presenta la solicitud a un proveedor que no admite su sector, sus jurisdicciones o su modelo operativo.
¿Su Solicitud ya fue Rechazada por un Banco o PSP?
Antes de volver a presentar una solicitud, permítanos revisar su caso e identificar las posibles causas del rechazo: desde dudas sobre el modelo de negocio hasta problemas de KYC/KYB, riesgos de contrapartes o una selección inadecuada del proveedor.
Cómo le Ayudamos con la Apertura de una Cuenta Empresarial
Evaluación del Caso
Analizamos la estructura, jurisdicción, modelo de negocio, perfil de propiedad y flujos de pago previstos de su empresa para comprender los requisitos de incorporación del proveedor e identificar posibles riesgos de cumplimiento antes de presentar la solicitud.
Preparación de Documentos
Le ayudamos a organizar los documentos requeridos y a preparar el expediente para la apertura de la cuenta.
Cuando sea necesario, también podemos ayudarle a crear una dirección de correo electrónico específica para la apertura de la cuenta y mantener organizada la comunicación durante el proceso.
Presentación de la Solicitud
Le asistimos en la preparación y presentación de la solicitud de apertura de cuenta ante el banco, EMI o institución de pago seleccionada.
Comunicación con el Proveedor y Asistencia KYB/AML
Coordinamos las solicitudes adicionales del proveedor, preparamos respuestas a preguntas de KYB/AML y cumplimiento, y recomendamos documentación de respaldo cuando se requieren explicaciones adicionales.
Acompañamiento Hasta la Decisión del Proveedor
Acompañamos el proceso de incorporación hasta que la institución financiera seleccionada tome una decisión. Si la solicitud es aprobada, el resultado puede incluir la configuración del acceso a la cuenta y las credenciales emitidas por la institución financiera.
Asistencia Después de la Apertura de la Cuenta
Ayudamos a las empresas a responder a las solicitudes continuas de KYB/AML de la institución financiera después de la apertura de la cuenta.
Resultado del Servicio
Como resultado, el cliente recibe asistencia estructurada durante la solicitud de apertura y el proceso de verificación de una institución financiera seleccionada.
Si la Solicitud es Aprobada
Si el proveedor aprueba la solicitud, el resultado puede incluir la configuración del acceso a la cuenta y las credenciales emitidas por la institución financiera.
Si se Requieren Acciones Adicionales
Si el proveedor rechaza la solicitud, analizamos sus comentarios, reevaluamos las opciones disponibles y seguimos trabajando en soluciones alternativas de apertura de cuenta para que el cliente disponga de una vía de actuación.
Nota Importante
La apertura de una cuenta está siempre sujeta a la decisión final del banco, EMI o institución de pago seleccionada. Taxus no puede garantizar la aprobación, pero ayuda a mejorar la calidad de la solicitud mediante una selección adecuada del proveedor, la preparación de la documentación y una comunicación eficaz en materia de cumplimiento.
Qué Necesitamos de Usted
La lista exacta depende del proveedor, la jurisdicción y el modelo de negocio. No obstante, la mayoría de los bancos, EMI e instituciones de pago suelen solicitar:
- Documentos de constitución de la empresa. Certificado de constitución, extracto del registro y estatutos sociales.
- Documentos sobre la estructura de propiedad. Estructura de beneficiarios finales (UBO), información sobre accionistas y administradores.
- Documentos de identificación de los administradores. Pasaportes, comprobantes de domicilio, currículos o información sobre su trayectoria profesional.
- Descripción del negocio y sitio web. Página web, contratos, facturas y descripción detallada de la actividad.
- Información financiera. Facturación prevista, origen de los fondos y flujos de transacciones.
- Documentos de cumplimiento. Políticas AML/KYC, licencias y evaluación de riesgos, cuando corresponda.
La preparación adecuada de estos documentos es fundamental para aumentar las posibilidades de abrir la cuenta con éxito.
Servicios de Cumplimiento y Asistencia para Cuentas
¿Necesita una Infraestructura de Pagos Completa?
En muchos casos, una sola cuenta empresarial no es suficiente. Las empresas internacionales también pueden necesitar cuentas merchant, monederos de criptomonedas, mecanismos de safeguarding, soluciones de escrow o proveedores de pago alternativos para respaldar toda su infraestructura de pagos.
Taxus le ayuda a crear una infraestructura de pagos adaptada a su modelo de negocio, sus flujos de transacciones y sus requisitos de cumplimiento.
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Preguntas Frecuentes sobre la Apertura de Cuentas Empresariales
¿Listo para abrir
una cuenta empresarial?
Abra una cuenta empresarial para su empresa internacional con acompañamiento profesional, desde la preparación de la solicitud hasta la завершización del proceso de verificación por parte de la entidad financiera.